Страхование в шоке 2013 год стал самым сложным для страхового рынка.
В 2014 году возможно ухудшение 20 ноября 2013 года в Москве, в отеле «Ритц Карлтон» состоялся VII Ежегодный форум «Будущее страхового рынка России», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА». На мероприятии, которое привлекло государственные органы и все страховые компании-лидеры к обсуждению стратегии развития отрасли, ее потенциала и проблем, было представлено исследование «Эксперт РА» под названием «Будущее страхового рынка: шоковая терапия». Согласно исследованию, в 2013 году изменилась судебная практика, а также сузился открытый рынок в банкостраховании и корпоративном сегменте, что нанесло сильнейший удар по прибыли страховых компаний. Есть, конечно, и положительные результаты этих изменений. В частности, повысилось качество урегулирования убытков, а партнерские продажи и некредитное банкострахование получили стимулы к развитию. Также к положительным переменам в отрасли в долгосрочной перспективе должно привести и создание мегарегулятора: в частности, это будет способствовать повышению надежности российских страховщиков. Но до этого момента доживут немногие: по итогам первого полугодия 2013 года, рентабельность собственных средств в страховой отрасли упала до минимального уровня за последние 5 лет и составила 4,3%. В 2014 году, в зависимости от развития событий, рентабельность составит 2-7%. Ключевой проблемой игроков является низкое качество активов. Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков, сказал, что раньше страховая отрасль росла вместе с экономикой, а сейчас с этим могут возникнуть проблемы. При этом российский уровень проникновения страхования по-прежнему остается очень низким: всего 1,2-1,3% валового внутреннего продукта (ВВП) без учета обязательного медицинского страхования, в то время как в развитых странах этот показатель доходит до 20-30% ВВП. По мнению эксперта, в своем развитии отрасль сталкивается со многими препятствиями. Многие проблемы носят хронический характер. В частности, сюда относятся слабый рост спроса на продукты, низкое качество выполнения обязательств по договорам страхования, ограниченное предложение страховых услуг, ориентация на узкие группы потребителей, недоверие страхователей страховщикам и страхованию в целом, недостаточная страховая культура и страховая грамотность в обществе, низкий уровень посреднических услуг, недостаточное количество инноваций в продуктах и услугах, высокая концентрация, короткие горизонты планирования страховщиков, наличие ряда регуляторных препятствий и т.д. Решение этих проблем зависит от плотного экспертного взаимодействия и непрерывной дискуссии специалистов, представителей власти, всех заинтересованных лиц. По словам Павла Самиева, заместителя генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА», 2013 год стал, наверное, самым сложным годом для российского страхового рынка за всю его историю. Об этом свидетельствуют показатели финансовой устойчивости компаний, рентабельности и т.д. 2014 год может даже стать еще более сложным ввиду стагнации и ужесточения надзора. Кстати, рентабельность по МСФО, скорее всего, не превышает 2%, а по ряду компаний вообще является отрицательной. Прибыль сконцентрирована в крупных компаниях: 73% прибыли сосредоточено в руках 5 крупнейших игроков. Компании с максимальной рентабельностью входят в банковские группы (здесь страховой бизнес субсидируется за счет банковского); также относительно высока рентабельность корпоративных компаний с малой долей розницы в портфеле. По мнению Алексея Моисеева, заместителя министра финансов России, в ближайшие 10 лет одним из наиболее быстро растущих рынков может стать страхование жилья. По сути, этот вид страхования является добровольным, однако государство создает ряд условий, которые делают его если и не обязательным, то необходимым. Андрей Мартьянов, исполнительный директор страховой компании «МАКС», рассказал, что согласно отчету одной из крупных рейтинговых компаний, рентабельность страховой деятельности сейчас является даже отрицательной. И, по мнению эксперта, в дальнейшем значения этого показателя продолжат снижаться, особенно в сегменте автострахования, на который приходится 40% всех страховых премий и который оказывает негативный эффект на всю отрасль. В корпоративном сегменте убыточность пока невысока, и те, кто сможет собрать нормальный портфель, получат неплохую рентабельность. Хотя и в корпоративном сегменте встречаются убыточные продукты: например, добровольное медицинское страхование находится в минусе практически на всем рынке. Алексей Печенкин, генеральный директор ibox, рассказал о мобильном терминале ibox, который позволяет, в том числе, страховым компаниям не только пользоваться услугой мобильного эквайринга, но и оптимизировать свои операционные процессы. Российский рынок оплаты картами является одним из самых быстрорастущих, отчасти из-за поддержки правительства, а также ввиду политики банков, которые выпускают клубные карты, предлагают решения, связанные с бонусными милями, и т.д. Решение ibox не требует значительных инвестиций: для его использования необходимо устройство стоимостью 450 руб. Каждая компания получает свой личный кабинет, где можно собирать большой объем информации по платежам, клиентам и т.д.
Bankir.Ru
